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拆迁户的理财困惑

发布时间:2021-01-08 00:22:10 阅读: 来源:护眼仪厂家

案例介绍:

王先生和妻子都是农民,家庭无任何固定收入,儿子20岁,有一套回迁房但还未交房,现租房居住,由拆迁办补贴安置费。家有一辆货车及100万元银行存款,每月家庭固定生活支出大约3000元。王先生认为,自己识字不多,存钱只要存在大银行,安安全全的,该给相关公司股票走势中国银行多少利息给多少就行。

理财师建议:

1、收入规划:妻子可以到小区物业公司做保洁员的工作,每月收入约1800元;王先生开车跑长途拉货,大概每月收入6000元;王先生的儿子可以租一辆出租车来自己开车,每月收入大约4000元。

2、医疗保险规划:除了购买村里固定的医疗保险外,还应该为家里每个人买一份附加意外医疗保险。

3、养老保险规划:王先生除了购买队上的养老保险外,建议每月定期定额投入保险公司的年金保险、基金公司的基金定投等,需要时再每月定期定额买出。

4、儿子结婚费用规划:现在王先生每个月家庭结余5000-6000元可以用来定期储蓄,或是在银行开立一个零存整取的储蓄账户,或者购买高流动性、高收益的理财产品(如收益累进、中银货币基金),用于支付儿子结婚费用。

5、现有资产配置:鉴于王先生风险承受能力较低,可以用现有存款40%购买国债或整存整取存款,20%购买债券性基金,10%购买(黄金或股票),30%购买银行风险级别“中”等以下的理财产品。

理财经理也为王先生一家每年规划了1万元的旅游费用,用于一家人每年的旅游支出,同时建议王先生与自己的客户经理多交流沟通,以便于实时更新理财计划。

中国银行昆明市环城西路支行 周阔珍 (来源:昆明日报)点击进入【股友会】参与讨论

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